מחשבון פנסיה

- לתשומת לבך! התשואה על בסיסה בוצעו החישובים אינה מובטחת וקיימת אפשרות לתשואה שלילית. יתכן והתוצאות בפועל יהיו טובות יותר או גרועות יותר מהמוצג בתחזית.
- כל המפורט לעיל ולהלן מנוסח מטעמי נוחות בלשון זכר, אולם מופנה לשני המינים.
- נתונים והחישובים במחשבון מתייחסים לתקנוני קרנות הפנסיה מגדל מקפת אישית ומשלימה גרסת 6/2025 (להלן: התקנון). התקנון יכול להשתנות מעת לעת.
- החישוב בפועל ייעשה על הבסיסים האקטואריים והוראות תקנון קרן הפנסיה כפי שיהיו במועד האירוע המזכה, על פי תשואה נטו שתושג בפועל ודמי ניהול שישולמו בפועל.
- האמור במחשבון נועד להרחבת הידע הכללי ואין לראות בו משום חוות דעת, המלצה או הנחיה ואין האמור בו משקף את כל האמור בתקנון.
- האמור במחשבון אינו בא להחליף שיקול דעת עצמאי ואינו בא להחליף ייעוץ פנסיוני או שיווק פיננסי המותאם ומבוסס על המאפיינים והצרכים המיוחדים של כל אדם.
- המחשבון הינו מכשיר אינטראקטיבי המיועד לתת לך תחזית בלבד לגבי סכומי הקצבאות ויתרות צבירה שניתן לקבל מקרן הפנסיה בהתאם לכל ההנחות והנתונים כדלהלן:
(א) בהתאם לנתונים שהזנת למחשבון.
(ב) בהתאם לבסיסים האקטוארים וכללי הזכאות המפורטים בתקנון.
(ג) בהנחה שתהיה כל אורך התקופה מבוטח פעיל ויופקדו לקרן הפקדות שוטפות ורצופות מידי חודש בסכומים הנדרשים ולא תבוצענה משיכות כספים.
(ד) תחזית צבירה בקרן הפנסיה מגדל – מקפת אישית נעשית בהנחת תשואה שנתית ריאלית בשיעור 4.38% ברוטו, בניכוי דמי ניהול מצבירה בשיעור של 0.5% ובניכוי דמי ניהול מהפקדות בשיעור של 6% .
(ה) תחזית צבירה בקרן הפנסיה מגדל מקפת משלימה נעשית בהנחת תשואה שנתית ריאלית בשיעור 4% ברוטו, בניכוי דמי ניהול מצבירה בשיעור של 1.05% ובניכוי דמי ניהול מהפקדות בשיעור של 4%.
(ו) תחזית הכוללת צבירה מקרן פנסיה מקיפה חדשה קודמת אחרת, נעשית על בסיס ההנחה שמלוא צבירת החסכון תועבר לקרן מקיפה מגדל מקפת אישית נשוא התחשיב במועד עריכת החישוב.
(ז) במידה וההפקדה החודשית גבוהה מתקרת ההפקדה המותרת לקרן מקיפה חדשה (20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק) , תחזית הפנסיה על יתרת ההפקדה שמעבר לתקרה חושבה על בסיס ההנחה שיתרה זו תופקד לקרן מגדל מקפת משלימה במסלול ברירת מחדל ובהתאם לנתונים שהוזנו למחשבון.
(ח) הנתונים בחישוב המבוסס על הנחות קבועות מראש ללא שנוי הלקוח מבוססים על ההנחה שגיל הפרישה הנבחר יהיה גיל 67, בהנחה שיבחר מסלול ברירת המחדל, בהנחה שלא יועברו כספים מקרן פנסיה אחרת, ללא הבטחת מספר תשלומים לאחר פרישה ובהנחת תשלום 60% מפנסיית הזקנה לאלמן/ה. תשומת לבך!
(ט) במידה ונבחר גיל פרישה 62/64 - מסלול הביטוח המחושב בקרן המשלימה יהיה עם גיל תום תקופה 65.
- בכל מקרה של סטיה באחת או יותר מההנחות או שוני באחד או יותר מהנתונים עשוייים סכומי הקצבאות ויתרות הצבירה בפועל להיות שונים באופן מהותי.
- כל הסכומים בכל התחשיבים הינם במונחי ברוטו לפני ניכוי מס והינם לצורך הערכה בלבד ואין להסתמך עליהם.